Każdy bank ma własną listę i własne wzory zaświadczeń, więc traktuj to jako mapę, a nie gotowy spis do odhaczenia. Po pierwszej rozmowie dostajesz ode mnie wersję dla konkretnego banku i Twojej formy zatrudnienia.
Co przygotowuje każdy
- Dowód osobisty każdej osoby, która będzie kredytobiorcą.
- Wyciąg z konta, na które wpływa dochód, zwykle z ostatnich 3 do 6 miesięcy.
- Informacje o obecnych zobowiązaniach: umowy lub harmonogramy kredytów, limity na kartach i w koncie.
- Dokument pochodzenia wkładu, jeśli to darowizna: umowa darowizny i potwierdzenie przelewu.
Umowa o pracę
- Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach, zwykle na druku banku. Ważne jest przez krótki czas, najczęściej około miesiąca.
- Umowa o pracę, jeśli bank o nią poprosi.
- PIT za ostatni rok, szczególnie gdy część dochodu to premie lub nadgodziny.
Działalność gospodarcza i kontrakt B2B
- Wpis do CEIDG albo KRS.
- Zaświadczenia o niezaleganiu z ZUS i z urzędem skarbowym. Też mają krótką ważność.
- PIT za ostatni rok, a w części banków za dwa lata, z potwierdzeniem złożenia.
- Księga przychodów i rozchodów albo ewidencja przychodów za bieżący rok.
- Umowy z kontrahentami, zwłaszcza przy kontrakcie B2B. Przy krótkim stażu na działalności pomagają najbardziej.
Banki liczą dochód z działalności różnie w zależności od formy opodatkowania. Przy ryczałcie część banków patrzy na przychód pomniejszony o wskaźnik kosztów. To jedna z największych różnic w zdolności między bankami.
Umowa zlecenie i o dzieło
- Umowy z ostatnich 6 do 12 miesięcy i rachunki do nich.
- Wyciąg z konta z wpływami z tych umów.
- PIT-11 za ostatni rok.
Dochód z zagranicy albo w walucie
Umowa, zaświadczenie od pracodawcy i wyciągi z wpływami, często w tłumaczeniu przysięgłym. Takie dochody przyjmuje mniej banków, więc zaczynamy od sprawdzenia, które w ogóle wchodzą w grę.
Dokumenty nieruchomości
Rynek wtórny
- Umowa przedwstępna albo rezerwacyjna.
- Numer księgi wieczystej, a przy spółdzielczym prawie zaświadczenie ze spółdzielni.
- Operat szacunkowy. Zamawia go bank albo rzeczoznawca z jego listy.
Zakup od dewelopera
- Umowa deweloperska z harmonogramem płatności.
- Prospekt informacyjny i pozwolenie na budowę.
- Zgoda banku finansującego inwestycję na wyodrębnienie lokalu bez obciążeń, jeśli budowa jest kredytowana.
Budowa domu i działka
- Pozwolenie na budowę albo zgłoszenie, projekt, kosztorys i harmonogram prac.
- Wypis i wyrys z planu miejscowego albo decyzja o warunkach zabudowy.
- Potwierdzenie dostępu do drogi publicznej.
Trzy rzeczy, które przyspieszają wszystko
- Zaświadczenia zamawiaj wtedy, gdy wiemy, do którego banku idziemy. Mają krótką ważność, a wzory różnią się między bankami.
- Trzymaj dochody na jednym koncie. Bankowi łatwiej je zobaczyć, a Tobie łatwiej zebrać wyciągi.
- Skanuj czytelnie i w całości. Brakująca strona umowy to najczęstszy powód, dla którego bank wraca z pytaniem.
Chcesz listę dla swojego banku i formy zatrudnienia?
Poproś o nią
Pośredniczka kredytów hipotecznych, Weld Finance. Na Instagramie @nataliaodfinansow tłumaczę kredyty w krótkich filmach.
